Quando se trata de gerenciar as finanças de uma empresa, entender as opções de financiamento e crédito disponíveis é crucial. Duas das opções mais comuns são o capital de giro e a antecipação de recebíveis. Embora ambas sejam destinadas a captar recursos, elas funcionam de maneiras diferentes.
Vamos explorar primeiro o que é cada uma delas e depois ajudar você a decidir qual é a melhor opção de crédito para o seu negócio.
O Que é Capital de Giro?
Capital de giro, no entendimento mais comum do termo, se refere aos recursos necessários para o funcionamento diário de uma empresa. Em muitos casos, as empresas recorrem a empréstimos para capital de giro quando precisam de um impulso financeiro para financiar expansões e investimentos, ou para cobrir despesas correntes. No entanto poucas empresas reconhecem que o capital de giro é um recurso potencial para o aumento na rentabilidade dos negócios.
Saber gerenciar esse capital é um aspecto fundamental para a plenitude financeira de uma empresa, uma vez que isso diz respeito a sua capacidade de cumprir com o pagamento dos seus custos operacionais, e principalmente manter estoques abastecidos e assim reduzir riscos de perca de produção e de vendas, e até mesmo se proteger da flutuação de preços dos insumos.
Vantagens do Capital de Giro em relação a antecipação
Com o crédito de capital de giro, sua empresa pode ter mais flexibilidade para destinar o recurso, uma vez que poderá ser utilizado para uma ampla variedade de propósitos operacionais. Além disso, essa opção é ideal para financiar a expansão dos negócios ou investimentos a longo prazo. Como mencionamos acima, o capital de giro está diretamente ligado a rentabilidade e o crescimento da empresa, uma vez que ele implica nas demandas básica e diárias, como por exemplo, manter bons estoques, aproveitar bons preços com fornecedores. Isso impacta custos, preço de venda, etc.
Na Multiplike, gestora de recursos que é referência em crédito para empresas, existe a opção de crédito para Capital de Giro tendo como garantia recebíveis e aplicação. A vantagem dessa modalidade em relação a antecipação comum é que possibilita uma maior obtenção de recurso com a mesma quantidade de recebíveis. Além disso, a empresa terá um prazo mais alongado para pagar a operação.
O Que é Antecipação de Recebíveis?
A antecipação de recebíveis é uma forma de financiamento onde uma empresa adianta o valor de vendas já realizadas, mas ainda não pagas pelos clientes. É uma prática comum para empresas que operam com vendas a prazo e precisam de liquidez imediata. Geralmente esse recurso é menor e utilizado para cobrir despesas diárias.
Vantagens e desvantagens da Antecipação de Recebíveis:
A grande vantagem da antecipação de recebíveis é ela não constar no endividamento da sua empresa, uma vez que ela é feita sob receitas já realizadas. Outro ponto forte desse tipo de operação é que, geralmente, são operações menos complexas e por isso tem um processo de aprovação mais rápida.
Já a desvantagem fica justamente na limitação da obtenção do crédito uma vez que é feita sob as vendas já efetuadas, enquanto no capital de giro as garantias podem ser variadas, e não apenas recebíveis.
Enfim, qual melhor opção?
A decisão entre capital de giro e antecipação de recebíveis depende das necessidades específicas da sua empresa. Se você precisa de recurso para deixar o operacional mais eficiente e ter maior ganho de rentabilidade, ou para investir no crescimento a longo prazo da empresa, o capital de giro pode ser a melhor escolha. No entanto, se você tem vendas a prazo substanciais e precisa de liquidez imediata, a antecipação de recebíveis pode ser a opção mais adequada. Algumas considerações importantes podem te ajudar a escolher:
- Análise do Fluxo de Caixa: Entenda o seu ciclo de caixa e quais são as necessidades imediatas e de longo prazo.
- Custo Total do Financiamento: Avalie as taxas de juros e outros custos associados.
- Planejamento Financeiro: Considere como cada opção afetará o balanço financeiro da sua empresa.
Tanto o capital de giro quanto a antecipação de recebíveis têm seus prós e contras. A chave para tomar a melhor decisão é entender completamente suas necessidades financeiras e avaliar como cada opção se alinha com os objetivos de curto e longo prazo da sua empresa. Lembre-se, a escolha certa pode fortalecer a saúde financeira do seu negócio e apoiar seu crescimento sustentável.
Para conhecer as soluções de crédito da Multiplike, entre na página utilizando este link. Vale lembrar que para operar com Capital de Giro na Multiplike as empresas precisam ter o mínimo de R$ 5 MM/ mês de faturamento (exceto construtoras).
