Os direitos creditórios têm ganhado destaque como uma solução financeira eficiente para empresas que buscam melhorar seu fluxo de caixa e, ao mesmo tempo, reduzir o custo do crédito. Além das operações tradicionais de antecipação de recebíveis com instituições financeiras, hoje em dia, empresas podem contar com gestoras de recursos para otimizar ainda mais o uso desses ativos e obter linhas de crédito personalizadas e mais baratas.
Neste artigo, vamos explorar como as empresas podem utilizar os direitos creditórios de forma estratégica, o papel das gestoras de recursos nesse processo, e apresentar a Multiplike como uma solução acessível para quem busca crédito mais competitivo no mercado.
O que são direitos creditórios?
Direitos creditórios são valores que uma empresa tem a receber de terceiros, geralmente provenientes de vendas a prazo ou contratos de prestação de serviços. Esses créditos podem ser utilizados como uma ferramenta financeira estratégica, permitindo que as empresas cedam ou negociem esses recebíveis em troca de antecipação de recursos.
Um exemplo simples é quando uma empresa realiza uma venda com pagamento a prazo de 90 dias. Esse valor que ela tem a receber é classificado como um direito creditório. Ao ceder esse crédito para uma gestora de recursos, a empresa pode receber o valor antecipadamente, obtendo liquidez imediata e aumentando sua capacidade de investimento ou pagamento de despesas operacionais.
Como as gestoras de recursos oferecem crédito mais barato?
Tradicionalmente, as empresas recorriam aos bancos para obterem linhas de crédito. No entanto, uma tendência recente e mais econômica é o uso de gestoras de recursos, que atuam como intermediárias entre as empresas e investidores interessados em financiar recebíveis.
As gestoras de recursos podem agrupar diversos direitos creditórios de empresas e securitizá-los — ou seja, transformá-los em títulos negociáveis no mercado de capitais. Esses títulos, por sua vez, são comprados por investidores, permitindo que a empresa que originou o crédito obtenha os recursos a taxas mais competitivas do que as oferecidas por bancos e outras instituições financeiras.
Além disso, o uso de gestoras permite que as empresas negociem melhores condições de crédito, visto que o risco é pulverizado entre diferentes investidores e não se concentra apenas em uma única instituição financeira. Isso cria uma dinâmica de mercado mais favorável e reduz os custos envolvidos nas operações de antecipação.
Crédito via recebíveis como a Multiplike
Uma das gestoras de recursos que se destaca nesse cenário é a Multiplike, especializada em operações de cessão e gestão de direitos creditórios. A empresa oferece uma plataforma eficiente para empresas que desejam utilizar seus recebíveis de forma estratégica, obtendo crédito a taxas mais acessíveis.
A Multiplike atua conectando empresas que têm direitos creditórios a investidores interessados, criando uma oportunidade de financiamento que é vantajosa para ambas as partes. As principais vantagens de utilizar uma gestora como a Multiplike são:
- Redução dos custos de crédito: A Multiplike trabalha com um modelo que permite a captação de recursos com taxas mais baixas do que as oferecidas por bancos tradicionais.
- Flexibilidade nas condições: A gestora consegue oferecer condições mais adequadas às necessidades específicas de cada empresa.
- Segurança nas operações: Todas as transações são monitoradas e asseguradas por meio de contratos formais, garantindo que a empresa receba o valor antecipado conforme o acordo estabelecido.
Benefícios do uso dos direitos creditórios
O uso de direitos creditórios por meio de gestoras de recursos traz uma série de benefícios significativos para empresas que precisam de crédito com condições mais favoráveis. Entre os principais benefícios, podemos citar:
- Custo de crédito mais baixo: Como mencionado, a pulverização do risco entre vários investidores faz com que o crédito possa ser oferecido a taxas mais acessíveis, resultando em um custo total inferior ao de empréstimos bancários.
- Melhor gestão de fluxo de caixa: A antecipação dos direitos creditórios permite que a empresa receba recursos rapidamente, melhorando a gestão do fluxo de caixa e garantindo maior previsibilidade nas finanças da empresa.
- Aumento da capacidade de negociação: Ao optar por uma gestora de recursos, a empresa não fica restrita às opções tradicionais de crédito e pode negociar condições mais vantajosas para seus recebíveis.
- Diversificação das fontes de financiamento: Empresas que utilizam gestoras de recursos como a Multiplike diversificam suas fontes de crédito, diminuindo sua dependência de instituições financeiras convencionais e reduzindo riscos associados ao crédito concentrado.
Exemplos práticos de direitos creditórios
As gestoras de recursos trabalham com diferentes tipos de direitos creditórios, aplicáveis a uma vasta gama de empresas. Aqui estão alguns exemplos de direitos que podem ser cedidos para obtenção de crédito via gestoras de recursos:
- Faturas de vendas a prazo: Empresas que vendem produtos ou serviços com pagamento a prazo podem ceder essas faturas para antecipação.
- Contratos de prestação de serviços contínuos: Empresas que fornecem serviços ao longo de um período e recebem após a conclusão ou em intervalos regulares podem utilizar seus contratos como garantia.
- Créditos de aluguel: Empresas que possuem imóveis alugados podem ceder seus direitos creditórios de aluguel, obtendo o valor antecipadamente.
Cuidados no uso dos direitos creditórios
Apesar das vantagens de trabalhar com gestoras de recursos, é fundamental que as empresas tomem alguns cuidados ao utilizar seus direitos creditórios:
- Análise dos custos: Mesmo com taxas mais acessíveis, é necessário realizar uma análise detalhada dos custos envolvidos na operação de cessão de direitos, para garantir que o benefício financeiro seja significativo.
- Risco de inadimplência: Ainda que a empresa possa ceder o risco de inadimplência ao antecipar seus recebíveis, é importante garantir que seus clientes sejam de boa qualidade e possuam um histórico confiável.
- Documentação e conformidade: Certifique-se de que todos os documentos, como contratos e faturas, estejam em conformidade com as exigências legais para evitar problemas durante o processo de cessão dos direitos.
Conclusão
Os direitos creditórios representam uma ferramenta poderosa para empresas que buscam melhorar seu fluxo de caixa e acessar crédito de maneira mais barata. Através de gestoras de recursos como a Multiplike, as empresas podem obter financiamento a taxas mais competitivas, além de diversificar suas fontes de crédito e reduzir a dependência de instituições financeiras tradicionais.
Se sua empresa está buscando soluções para otimizar o uso dos direitos creditórios, considerar a utilização de gestoras de recursos pode ser a chave para reduzir custos e maximizar sua capacidade financeira.
Para saber mais sobre as soluções de crédito da Multiplike, clique e acesse a página.
