É fato que o empresário brasileiro que deseja crescer os seus negócios, em sua maioria, necessita captar recursos financeiros nos tradicionais bancos. No entanto, uma solução que vem crescendo e tomando confiança das grandes empresas é a captação de valores através dos FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios). Por terem processos diferentes dos bancos, essa opção se torna mais competitiva em relação a taxas e prazos de pagamento, como a isenção de IOF, por exemplo. Além disso, os limites liberados tendem a ser mais generosos.
Você que ainda não conhece ou sabe muito pouco sobre os FIDCs deve estar se perguntando o que é, como funciona e se essa é uma opção segura para realizar operações financeiras. Nesse artigo você vai entender melhor sobre o mundo dos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios e porque essa opção é mais atrativa que as linhas tradicionais de crédito oferecida pelos bancos.
O que é um FIDC?
Um FIDC, ou Fundo de Investimento em Direitos Creditórios, é uma modalidade de fundo de investimento no Brasil. Ele tem como objetivo principal a aquisição de direitos creditórios, que são valores a serem recebidos no futuro por empresas ou instituições. Esses direitos podem incluir pagamentos de empréstimos, financiamentos, recebíveis de vendas, entre outros.
Os investidores que participam de um FIDC compram cotas do fundo, e o dinheiro arrecadado é usado para adquirir os direitos creditórios. Os rendimentos gerados a partir desses ativos, como juros e pagamentos de dívidas, são distribuídos proporcionalmente aos cotistas. Os FIDCs são administrados por gestores profissionais, e os investidores precisam estar cientes dos riscos associados, como a inadimplência dos devedores, antes de investir em um FIDC específico. No caso da Multiplike há uma gestora própria dos recursos que respalda os fundos, sendo então os administradores a primeira pele a investir no negócio.
Em resumo, um FIDC é uma forma de investimento que permite aos investidores indiretamente participar do mercado de crédito, com potencial para obter rendimentos com base nos ativos financeiros adquiridos pelo fundo.
Como funciona a captação de recursos para empresas através de um FIDC?
O processo de captação de recursos por meio de um FIDC começa com a empresa identificando os ativos financeiros que geram direitos creditórios. Isso pode incluir faturas de vendas a prazo, empréstimos concedidos a clientes, contratos de financiamento e outros recebíveis. Esses ativos são selecionados com base em sua qualidade e potencial de geração de fluxo de caixa.
Uma vez que os ativos estratégicos são escolhidos, a empresa formaliza um contrato de cessão de direitos com o FIDC. Nesse contrato, a empresa concorda em transferir os direitos sobre esses ativos para o fundo em troca de um montante financeiro. Importante destacar que o valor pago pelo FIDC geralmente é menor do que o valor total dos direitos creditórios, mas oferece à empresa acesso imediato a capital.
Após a negociação, a empresa recebe imediatamente os recursos provenientes da cessão dos direitos creditórios. Esse dinheiro pode ser usado para diversas finalidades, como expandir operações, quitar dívidas, investir em novos projetos ou fortalecer o capital de giro.
A partir desse ponto, a gestão dos ativos e a responsabilidade pelo recebimento dos pagamentos dos devedores passam a ser de responsabilidade do FIDC. Os rendimentos gerados por esses ativos, como juros e pagamentos de dívidas, são distribuídos entre os cotistas do fundo, incluindo a empresa cedente, de acordo com suas participações no FIDC.
Em resumo, a captação de recursos para empresas por meio de um FIDC é uma estratégia inteligente para melhorar o fluxo de caixa e atender às necessidades financeiras imediatas. Essa modalidade permite que empresas transformem seus direitos creditórios futuros em capital líquido imediato, promovendo o crescimento e a estabilidade financeira. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente os custos, riscos e benefícios antes de optar por esse tipo de transação financeira.
Quais as linhas de crédito oferecidas por um FIDC?
Quando se trata de buscar recursos financeiros para impulsionar seus negócios, é importante considerar todas as opções disponíveis. Um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) pode ser uma alternativa interessante para empresas que desejam acessar capital de forma flexível e eficiente. Vamos explorar as principais linhas de crédito oferecidas por um FIDC e como elas podem beneficiar seu empreendimento.
1. Capital de Giro
Uma das linhas de crédito mais comuns oferecidas por um FIDC é o capital de giro. Muitas empresas enfrentam desafios temporários de liquidez, especialmente quando têm um grande volume de recebíveis a receber no futuro. Com um FIDC, é possível antecipar esses recebíveis, transformando-os em capital imediato para cobrir despesas operacionais, salários, compras de estoque e outras necessidades urgentes.
2. Financiamento de Projetos
Se sua empresa está planejando um projeto de expansão, inovação ou lançamento de um novo produto, um FIDC pode fornecer o financiamento necessário. Ao ceder direitos creditórios futuros, você pode obter os recursos de que precisa para concretizar seus planos sem recorrer a empréstimos tradicionais, que muitas vezes têm taxas de juros mais elevadas e exigem garantias mais rigorosas.
3. Antecipação de Recebíveis
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito valiosa para empresas que dependem de vendas a prazo. Em vez de esperar meses para receber o pagamento de seus clientes, você pode vender os direitos creditórios dessas vendas a um FIDC e receber o dinheiro de forma imediata. Isso pode melhorar significativamente o fluxo de caixa e permitir que você mantenha suas operações funcionando sem interrupções.
4. Expansão de Mercado
Se sua empresa está de olho em novos mercados ou oportunidades de crescimento, um FIDC pode fornecer o impulso financeiro necessário. Com a capacidade de transformar direitos creditórios futuros em capital líquido, você pode aproveitar oportunidades de expansão de mercado de forma ágil e estratégica.
Em conclusão, as linhas de crédito oferecidas por um FIDC podem ser adaptadas às necessidades específicas de sua empresa, fornecendo flexibilidade e agilidade no acesso a recursos financeiros. Para conhecer um pouco mais sobre os produtos oferecidos por estes fundos, acesse o site da Multiplike, que é referência no mercado.
Comparativo FIDC e Banco: vantagens e desvantagens
Ter acesso a crédito de forma mais fácil e rápida que viabilize a empresa a escalar os seus resultados é a necessidade mais comum entre os empresários. Ponderar as vantagens e desvantagens dos tradicionais bancos e FIDCs deve ser um exercício a ser feito com o objetivo de buscar as melhores taxas e prazos, e com limites que atendam às necessidades da empresa. Para te auxiliar com essa questão, fizemos uma lista comparando ambas opções, confira:
Banco Tradicional
Vantagens:
Conveniência e variedade de serviços financeiros.
Relacionamento de longo prazo e possibilidade de serviços adicionais.
Acesso relativamente amplo.
Desvantagens:
Taxas de juros muitas vezes mais altas;
Cobrança de IOF;
Processo de aprovação demorado e burocrático;
Exigência de garantias substanciais;
Conta Escrow e de pagamento com custos e taxas.
FIDC
Vantagens:
Taxas de juros potencialmente mais baixas e custos financeiros reduzidos;
Sem cobrança de IOF;
Diversificação de riscos de crédito devido à carteira de ativos;
Processo de aprovação mais rápido e flexível;
Possibilidade de acessar crédito mesmo para empresas menores ou com histórico de crédito limitado;
Conta Escrow e de pagamento zero custos e taxas.
Desvantagens:
Ausência de serviços bancários adicionais, como contas correntes.
Para pequenas empresas que não tem conhecimento e não costumam tomar crédito com FIDCs pode ser bem complexo entender o processo
Para empresas que buscam crédito empresarial, o FIDC oferece a vantagem significativa de taxas de juros potencialmente mais baixas, maior agilidade no processo de aprovação e uma abordagem mais flexível em comparação com os bancos tradicionais, tornando-o uma opção atrativa, especialmente para empresas menores ou com histórico de crédito limitado. Para saber mais, acesse https://www.multiplike.com.br/ e conheça as soluções de crédito da Multiplike para a sua empresa.
