Como reduzir a taxa de deságio na antecipação de recebíveis?

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Fazer uso da antecipação de recebíveis é uma estratégia que muitas empresas utilizam para conseguirem capital de giro de forma mais ágil e menos burocrática. Contudo, essas operações trazem consigo uma taxa de deságio para serem concretizadas.

Essa porcentagem pode não ser positiva para o caixa da organização em certos momentos. Por isso, entender como o deságio funciona é essencial para gestores. Além disso, também é possível buscar por alternativas que possam reduzi-la.

Quer entender como reduzir a taxa de deságio na antecipação de recebíveis da sua empresa? Então continue a leitura!

O que é a taxa de deságio?

Os conceitos de deságio e de ágio são bastante usados no mundo dos investimentos e dos empréstimos. Eles funcionam para indicar uma variação, positiva ou negativa, no preço de um determinado bem, produto ou serviço.

Assim, imagine que sua empresa fez uma venda de R$ 10 mil para um cliente. Esse, por sua vez, optou por parcelar o valor em 12 vezes sem juros no cartão de crédito. Isso significa que você precisaria aguardar um ano inteiro para ter acesso ao valor total.

Contudo, para agilizar esse processo, há a opção de antecipar o recebimento desse valor. Assim, você pode procurar por uma instituição securitizadora para fazer isso. No nosso exemplo, considere que é cobrada uma taxa de 5% para adiantar o pagamento.

Com esse acordo de antecipação, sua empresa receberia R$ 9.500. Os 5%, ou R$ 500, indicam uma redução no valor total da venda. Ou seja, consistem na taxa de deságio do processo. Logo, ela é a porcentagem que a instituição securitizadora cobra para adiantar o valor.

Como é calculada a taxa de deságio na antecipação?

Existe uma série de fatores que influenciam na taxa de deságio na antecipação de recebíveis. A quantidade de parcelas e o valor a ser adiantado, por exemplo, entram na equação. No entanto, cada instituição securitizadora pode contar com sua própria política.

Em adição a isso, há outras taxas que você deve considerar. Para vendas no cartão, há a cobrança de uma taxa administrativa que incidirá sobre o valor da compra por parte do cliente — independentemente se houver ou não a antecipação.

Além disso, é possível que haja impostos na operação. Assim, as taxas podem variar conforme o tipo de negociação. Contudo, é possível destacar que os juros da antecipação de recebíveis são, em geral, mais baixos que os de empréstimos ou financiamentos com instituições financeiras.

Vale a pena contar com antecipação de recebíveis?

Como você viu, existem taxas que incidem sobre um processo de antecipação de recebíveis. Diante delas, é natural questionar se esse é um processo que vale a pena para as finanças da sua empresa, não é mesmo?

Mas existem pontos positivos dessa operação. Saiba mais!

Menos burocracia na negociação

Uma das principais vantagens de contar com uma solução de antecipação de recebíveis, como a Multiplike, está em enfrentar menos burocracias. Ao solicitar crédito em bancos, esse processo será mais lento e mais complexo.

É comum que instituições financeiras façam uma análise de crédito do seu negócio. Na hipótese dele estar negativado, é possível que as taxas cobradas sejam mais altas — até mesmo abusivas. Além disso, a probabilidade da solicitação ser negada é alta.

Com a antecipação de recebíveis, você está solicitando acesso a recursos que já seriam seus. Dessa forma, o processo é mais ágil, necessitando apenas da comprovação desse valor.

Menores taxas

Outro aspecto interessante da antecipação é o acesso a taxas mais baixas. Como você viu acima, em empréstimos ou financiamento é comum que os juros sejam altos. Já o deságio de instituições securitizadoras costuma apresentar melhores condições.

O motivo para isso é que sua empresa não estará contraindo uma dívida. Estará apenas antecipando uma quantia e cedendo o direito de recebimento parcelado para a securitizadora. Assim, além de menores taxas, a antecipação traz pouco risco para o caixa da sua organização.

Maior agilidade para o acesso aos recursos

Com a antecipação de recebíveis, sua empresa também tem acesso aos recursos de forma mais rápida. O processo com a Multiplike, por exemplo, acontece totalmente online. Ao comprovar os valores, o acordo pode ser firmado rapidamente.

Dessa forma, a empresa consegue os valores de forma ágil e simples. Desse modo, a quantia já pode ser usada para novos investimentos na sua empresa e para o capital de giro da organização.

Mais tranquilidade para os gestores

Por fim, uma situação que traz uma série de preocupações para os gestores é lidar com a inadimplência de clientes. O atraso ou o não pagamento de parcelas pode trazer muitas complicações para o caixa da empresa.

Assim, a antecipação de recebíveis também age como uma solução para isso. Ao fazer o acordo com a securitizadora, você consegue acesso aos seus recursos e essa instituição se torna a responsável por cobrar os clientes.

Como reduzir a taxa de deságio?

Com essas informações em mãos, se torna possível perceber que a antecipação de recebíveis cumpre um papel importante nas finanças de uma empresa, certo? Para torná-la mais vantajosa, vale a pena buscar alternativas que permitam reduzir a taxa de deságio.

Uma dessas oportunidades é com a gestão plena de títulos e recebíveis da Multiplike. Com ela, você pode deixar todos os seus recebíveis em um sistema — e só será cobrado quando emitir e pagar os boletos para antecipá-los.

Assim, além de receber os valores na conta mais rapidamente, é possível lidar com menores taxas nesse processo. Desse modo, a empresa consegue reduzir custos e fazer um melhor fluxo de caixa.

Como você acompanhou, diferentemente de diversas operações financeiras, a antecipação de recebíveis permite que uma empresa tenha acesso a recursos de forma ágil e desburocratizada. Além disso, ao conhecer suas alternativas, é possível reduzir a taxa de deságio — o que a torna ainda mais favorável para o seu negócio.

Quer reduzir as taxas das antecipações da sua empresa? Então conheça a gestão plena de títulos e recebíveis da Multiplike!

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